28.05.2012 - Здоровье

Оазис для больного — страхование?

Медицинское страхование обещает ценниками на услуги совершить революцию. Мы будем не только получать обслуживание «как в кино», но платить за всю ту роскошь совсем немного. Уже облизались? Но так ли это вкусно, если начнешь есть?


Десятки законопроектов бросают свои лозунги про обязательную страховую медицину, но пока им не суждено было воплотиться в жизнь. Зато статья 49 Конституции Украины стоит себе железно и рогом упирается идти прочь из основного государственного правового документа. «В государственных и коммунальных заведениях здравоохранения медицинская помощь предоставляется бесплатно; существующая сеть таких учреждений не может быть сокращена. Государство способствует развитию лечебных учреждений всех форм собственности,» — глаголет он истину. Специалисты уже с каких только сторон не подходили к этому положению, чтобы наконец понять, как это такие объемные услуги предоставляются совершенно даром, и в итоге сходятся на уже всеми осознанной повседневной истине:  бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Украинцы чем дальше, тем все чаще сталкиваются с оплатой нашей «бесплатной» медицины. Если обмен на услуги принимают если не денежный эквивалент, то шоколадный, если не шоколадный, то кофейный и так, пока фантазии хватит. К тому же, неси свои медикаменты, да и даже элементарную перекись с ватой. Впрочем, когда взглянуть на бюджетные расходы в этой сфере, то происходят там чудеса. Не поверите! Расходы выросли почти втрое за последние годы. Куда же тогда все наши «кровно заработанные» исчезают?

Просто использование их не целевое. И дело даже не во взяточничестве или коррупции (хотя и в этом тоже), а в том, что зачастую отдаются гривны на очень затратные уровни медицинской помощи, для которых требуется дорогостоящее и сложное оборудование, содержание большого количества коек в стационарах и т.д. А такие сферы, как профилактика болезни, первая помощь, для которых необходимы меньшие денежные вливания, развивается черепашьими темпами. И даже при том, что финансирование растет, все же остается оно на уровне 3,4 % от ВВП, а необходимо минимум 5 %. Также нет прозрачного перечня самих медицинских услуг, которые нужно оплатить, не определен гарантированный пакет медицинской помощи. В таких условиях врач не защищен, а пациенты ни в чем не уверены.

Это своеобразный коллапс, где жаль и врачей, которые, проучившись 9-12 лет на своей специальности, получают меньше дворников за свои услуги, и себя жалко, потому что хочется наконец того фарфорового «как в кино». Чтобы за тобой и присмотрели, и слово хорошее сказали, были лекарства, а больницы или поликлиники не выглядели, как в послевоенные годы.

Вот так, размечтались! Впрочем почему бы и нет. Возможно, наконец депутаты все-таки примут проект Закона Украины «Про общеобязательное государственное социальное медицинское страхование» — и всем станет жить лучше, всем станет жить веселее.

Но можно и без скепсиса. Понятно, что с переходом на платную медицину — а рано или поздно это таки случится! — страхование будет частью такой реформы. Ведь оно позволяет логически выйти из ситуации, когда срочно нужны деньги на лечение, а их нет. Наконец и медики будут праздновать, потому что им каждый будет платить за работу не под столом конвертами, тортами, «кофями», а все легально, все будет с ценниками.

С одной стороны, кто против такой ярмарки справедливости? С другой, начинаешь задумываться, а что же делать, когда твой страховой полис закончится? Что делать, если он не будет покрывать те болезни, которые у тебя вдруг возникли?

И вопросы эти довольно болезненны. Даже в тех воспетых развитых странах все с этим не так гладко, как нам издалека виднеется. Далеко не единичным является случай, когда, например, женщина молится, чтобы раньше родить, потому что через неделю у нее заканчивается страховка. Заплатить за больничные услуги из собственного кармана оказывается очень дорого. А сколько уже слышали о том, как «скорая» первое, о чем спрашивает, когда приезжает на вызов, есть ли у больного медицинское страхование. И еще сто раз подумает перед тем, как браться за неотложную помощь (!), если ответ будет отрицательным. Таковы ли наши розовые мечты о медицинском страховании? Наверное, нет. Уверен, что нет.

Но машина не стоит на месте. С каждым днем мы все больше приближаемся к такому рыночноиу оазису. В одном из своих интервью председатель парламентского Комитета по вопросам здравоохранения, материнства и детства Николай Полищук утверждает, что в нашем законодательстве уже давно есть «лазейки» (Основы законодательства Украины про общеобязательное государственное социальное страхование, Основы законодательства Украины про здравоохранение и принятые к ним другие нормативно-правовые акты) для того, чтобы это сделать. Есть предпосылки и для развития первой медицинской помощи, в том числе через институт семейных врачей. Есть соответствующее постановление Кабинета Министров.

Взгляд эксперта

По словам Татьяны Пастер, директора Департамента медицинского и личного страхования компании «Брокбизнес», добровольное медицинское страхование (ДМС) в Украине сейчас охватывает всего лишь около 2 % населения (обязательного, как уже отмечалось, — нет). На рынке достаточно много компаний, предлагающих фактически одни и те же услуги, потому что работают почти с теми же клиентами. Бизнес страхования из года в год растет, впрочем сказать, что темпы такого роста слишком стремительные, нельзя. Ведь это достаточно трудоемкий вид страхования, и он является неприбыльным. Сегодня оно выступает больше как ключ доверия для клиента. Ведь, когда человек доверил вам свое здоровье, то доверит и страхование автомобиля, квартиры и т.д.

«Вы, наверное, знаете это выражение, что у нас нет здоровых, у нас есть плохо обследованные. И когда человек объективно посмотрит на свое здоровье и решит взяться за решение проблем стоматологии, например, то их окажется гораздо больше и цена будет намного выше, чем он может себе позволить. У нас же люди обращаются к врачу лишь в экстренных случаях. Когда у человека есть медицинская страховка, он понимает, что при обращении страховая компания не имеет права ему отказать, и в любом случае его визит к врачу будет оплачен. Некоторые очень успешно этим пользуются », — утверждает эксперт.

ДМС программы предлагают общий набор услуг и могут состоять из многих опций. Основные из них: покрытие стоимости медикаментов в стационаре и поликлинике, собственно услуги поликлиники, консультации узкопрофильных специалистов, лабораторно-инструментальные методы исследования и все другие тесты, которые необходимы для установления диагноза. Также включается экстренный стационар и неотложная помощь, ее вызов. Указанные сервисы являются основными, что присутствуют практически во всех детских и взрослых пакетах программ. Подобных функций более 25 и их можно добавлять, если есть желание.

Также госпожа Пастер утверждает, что зачастую добровольным медицинским страхованием пользуются корпоративные клиенты. Здесь действует принцип «здоровый платит за больного». Ведь если в коллективе из ста людей кто-то один попадет в больницу, то остальные заплатят за того, с кем действительно случилась беда.

В свою очередь физические лица в Украине редко используют страхование, и компании с ними не очень хотят сотрудничать. Мы же хотим заплатить меньше, а получать по полной.

«Чтобы ввести обязательный вид страхования, должна пройти основательная реформа и, прежде всего, следует утвердить новое видение медицины в целом. Ведь на сегодняшний день наша система здравоохранения находится в таком состоянии, что мы с вами как рядовые граждане придем в больницу и заплатим те же деньги, но там не будет ни аппарата УЗИ, ни необходимого другого оборудования, ни лаборатории. У нас, как и раньше, медицина финансируется в стране по остаточному принципу», — отмечает представитель страховой компании.

Больничная касса

В период, когда судьба обязательного медицинского страхования еще не решена, в нашей стране также активно утверждаются больничная касса. Она в случае проблем обеспечивает больного лекарствами, помогает в проведении лабораторных исследований, а в случае оперативного вмешательства — расходными материалами.

Функционирует такая система довольно просто: члены больничной кассы (а зачастую это работники определенного ведомства) платят в ее фонд взносы в размере 30, 40 или 50 гривен ежемесячно. Потом, когда им нужны будут лекарства, касса их покупает. Также она может оплатить услуги того медицинского учреждения, где, собственно, и функционирует. Всего вам предоставляется на год 1500 гривен и, если вдруг вы на такую сумму «наболели», она 1 января превращается в тыкву, то есть сгорает. Интересная система, согласитесь.

Кроме того, члены одной из столичных касс рассказали, что вступили они туда, мягко говоря, добровольно-принудительно. Еще поведали мне определенные «тонкости» этой системы. Оказывается, лекарства, если ты будешь покупать их через такую организацию, стоят дороже, чем в аптеках. А за услуги тебе, если и возместят что-то, то не всю сумму — это точно. Да и, наконец, чему тут удивляться? У нас же не нагреть на чем-то руки считается моветоном.

Вообще, подобные структуры не могут быть альтернативой медицинскому страхованию. Ведь тогда, стоит строить больницы, которые спасали бы от всех болезней и имели бы любое оборудование. Да и обращаться, по сути, вы можете только в неё. Поскольку в другом медицинском учреждении никто ваших вкладов в глаза не видел и платить вы там будете «как все простые смертные».

Вид снизу

Врач-стоматолог Лариса Закревская тоже отказалась вступать в свою больничную кассу, не видя в ней необходимой помощи. Также она рассказала, об известных ей случаях своеобразной «уличной магии» в медицинских учреждениях столицы.

Оказывается, колдуют они не хуже больничных касс, создавая для клиентов, имеющих страховку, другой «прайс». Поэтому, чтобы, к примеру, вылечить зубы, вам оказывается 10-ти тысяч гривен, предусмотренных полисом, не хватит. Придется доплачивать, что поделаешь.

«Не приживутся у нас подобные новаторства, — заверяет госпожа Закревская. — Слишком все уже коррумпировано. Разве что удастся в будущем все законно урегулировать».

Вместо послесловия

Минздрав отмечает, что альтернативы медицинскому страхованию нет и не будет. Конечно прежде всего необходимо глобальное реформирование системы здравоохранения. Уже после этого следует развивать и внедрять обязательное медицинское страхование. Понятно, что процесс этот не будет болезненным. Впрочем, если бы наши соотечественники платили в такие фонды уже, например, 40 лет, и мы четко бы понимали на какие нужды, какой клинике, какому району и на какое оборудование идут деньги, то медицина, по убеждению экспертов, повернулась бы лицом к людям.

Прогресс и продвижение берут свое и в ближайшем будущем мы должны будем ощутить на себе, что такое это страхование и с чем его едят. Главное, чтобы не подавились граждане такой заморской едой и приготовлена она была правильно, а не так как всегда — экономя на ингредиентах.

Владимир Малинка